Cum Să Faci BaniAceste trei tipuri de cont sunt de multe ori comparate doar după dobândă, dar dobânda nu e factorul decisiv. Factorul decisiv e cât de curând ai putea avea nevoie de bani și dacă poți să nu-i atingi până atunci.
Conturile de economii cu dobândă mare
Un cont de economii cu dobândă mare rămâne complet lichid. Poți retrage sau transfera întreaga sumă oricând, de obicei în una-două zile, fără penalizare. Dobânda e variabilă, ceea ce înseamnă că banca o poate schimba oricând, în funcție de condițiile generale ale pieței.
Asta face din acest tip de cont locul potrivit pentru bani de care ai putea avea nevoie fără preaviz, cum e fondul de urgență. Renunți la o dobândă fixă în schimbul accesului total, iar pentru bani a căror nevoie n-o poți prezice, accesul contează mai mult decât o zecime de procent în plus. Vezi comparația conturilor de economii cu dobândă mare pentru furnizori concreți și dobânzile actuale.
Depozitele la termen
Un depozit la termen blochează o dobândă fixă pentru o perioadă fixă, de obicei între câteva luni și cinci ani. În schimbul angajamentului de a nu atinge banii în acest interval, banca oferă de regulă o dobândă mai mare decât la un cont de economii. Dacă retragi înainte de termen, plătești o penalizare, de obicei echivalentul câtorva luni de dobândă, care poate să-ți afecteze chiar suma depusă dacă retragi prea devreme.
Depozitele la termen se potrivesc banilor despre care știi sigur că nu-i atingi până la o dată anume. Dacă strângi avansul pentru o locuință de anul viitor, sau știi că vine o cheltuială mare peste optsprezece luni, un depozit cu scadență potrivită îți fixează o dobândă pe care n-o mai riști să scadă cât aștepți. Folosește calculatorul pentru depozite la termen ca să vezi exact cât produce o anumită dobândă pe o anumită perioadă înainte să te angajezi.
Conturile money market
Un cont money market seamănă în practică cu un cont de economii cu dobândă mare. E de obicei lichid, cu dobândă variabilă, fără perioadă fixă. Unele conturi money market adaugă posibilitatea de a scrie cecuri sau vin cu un card de debit atașat, ceea ce un cont de economii obișnuit nu oferă. Dobânzile sunt adesea apropiate de cele ale conturilor de economii cu dobândă mare, uneori puțin mai mari sau mai mici în funcție de bancă, și merită comparate direct, nu presupuse.
Dacă vrei flexibilitatea unui cont de economii cu acces ocazional prin cec, un cont money market acoperă ambele nevoi fără să deschizi două conturi separate.
Cum alegi
Pune-ți o singură întrebare: cât de curând aș putea avea nevoie de banii ăștia?
- Ai putea avea nevoie oricând, imprevizibil (fond de urgență): cont de economii cu dobândă mare.
- Știi sigur că nu ai nevoie de ei până la o dată anume, și nu ești tentat să-i atingi mai devreme: depozit la termen potrivit cu acea dată.
- Vrei flexibilitatea unui cont de economii, cu acces ocazional prin cec sau card: cont money market.
E obișnuit să folosești mai multe deodată, un cont de economii pentru fondul de urgență, un depozit la termen pentru o cheltuială viitoare cunoscută, în loc să forțezi un singur tip de cont să acopere tot.